Mis à jour le 16 octobre 2026.
Salarié du privé, votre retraite commence toujours le 1er jour d’un mois, à la date que vous choisissez, au plus tôt à l’âge légal de votre génération (plus tôt en cas de départ anticipé). Il n’existe pas d’âge idéal pour tous, mais une règle aide : partir une fois le taux plein atteint, de préférence le 1er jour d’un trimestre civil (1er janvier, 1er avril, 1er juillet ou 1er octobre).
Les trois âges à connaître
- L’âge légal : l’âge à partir duquel vous pouvez partir.
- La date du taux plein : le moment où vous réunissez les trimestres exigés pour votre génération, tous régimes confondus.
- 67 ans : le taux plein est accordé quel que soit votre nombre de trimestres.
Pour les retraites prenant effet depuis le 1er septembre 2026, la réforme de 2023 est suspendue jusqu’en 2028 (voir notre page sur la suspension de la réforme par génération). Les âges et durées sont fixés par génération ; le projet de budget de la Sécurité sociale pour 2027, présenté le 1er octobre 2026 et en discussion, peut encore les modifier.
| Vous êtes né | Âge légal | Trimestres pour le taux plein |
|---|---|---|
| En 1962 | 62 ans et 6 mois | 169 |
| Du 1er janvier 1963 au 31 mars 1965 | 62 ans et 9 mois | 170 |
| Du 1er avril au 31 décembre 1965 | 63 ans | 171 |
| En 1966 | 63 ans et 3 mois | 172 |
| En 1967 | 63 ans et 6 mois | 172 |
| En 1968 | 63 ans et 9 mois | 172 |
| À partir de 1969 | 64 ans | 172 |
Sous conditions, une carrière longue, un handicap, une incapacité permanente d’origine professionnelle, l’inaptitude au travail (dès 62 ans) ou l’exposition à l’amiante permettent de partir plus tôt : voir notre guide des départs anticipés.
Salarié du privé : une retraite qui commence le 1er jour d’un mois
Vous fixez vous-même votre date de départ (Service Public, demande de retraite du salarié) :
- c’est obligatoirement le 1er jour d’un mois ;
- elle ne peut pas précéder le dépôt de votre demande ;
- sans date indiquée, la retraite démarre le 1er jour du mois qui suit la réception de la demande.
Né le 1er d’un mois, vous pouvez partir le jour où vous atteignez l’âge légal. Sinon, au plus tôt le 1er du mois suivant : né le 14 octobre 1964, vous avez 62 ans et 9 mois le 14 juillet 2027 et pouvez partir le 1er août 2027.
Fonctionnaire ? Voir plus bas la question sur le départ en cours de mois.
Pourquoi viser le début d’un trimestre civil
D’habitude, le salaire de l’année valide vos trimestres : 1 803 € brut par trimestre en 2026, 4 au plus (Service Public, durée d’assurance du salarié).
L’année du départ, le décompte s’arrête au dernier jour du trimestre civil qui précède votre date de retraite. Vous ne validez pas plus de trimestres que de trimestres civils travaillés :
| Votre retraite commence le 1er | Trimestres retenus l’année du départ, au plus |
|---|---|
| janvier, février ou mars | aucun |
| avril, mai ou juin | 1 (janvier à mars) |
| juillet, août ou septembre | 2 (janvier à juin) |
| octobre, novembre ou décembre | 3 (janvier à septembre) |
Service Public donne l’exemple d’un départ au 1er septembre : seuls 2 trimestres sont retenus, même si le salaire en valide 4. Juillet et août ne comptent ni pour la durée ni pour la surcote, mais leurs salaires, cotisés, vous rapportent des points Agirc-Arrco.
Les salaires de l’année du départ n’entrent pas non plus dans le salaire annuel moyen (25 meilleures années, 24 ou 23 pour certains parents depuis le 1er septembre 2026).
Partir avant le taux plein : ce que coûte un trimestre manquant
Avant 67 ans et sans tous vos trimestres, votre retraite de base subit une décote définitive, sauf taux plein obtenu pour une autre raison (inaptitude, handicap, incapacité permanente, invalidité, par exemple). Le taux de 50 % baisse de 0,625 point par trimestre manquant, 20 au plus. La caisse retient le plus petit nombre entre les trimestres manquants et ceux qui vous séparent de 67 ans, arrondi au trimestre supérieur.
Le trimestre manquant joue deux fois : il baisse le taux, et la pension reste calculée sur vos seuls trimestres (169 sur 170, par exemple). L’Agirc-Arrco réduit aussi votre complémentaire, pour toujours : coefficient de 0,99 pour un trimestre manquant, jusqu’à 0,78 pour vingt, ou selon votre âge si c’est plus favorable (Agirc-Arrco, conditions d’ouverture des droits). Détails dans notre guide décote et surcote.
Rester plus longtemps : la surcote se gagne par trimestre civil entier
Après l’âge légal et la durée exigée, chaque trimestre civil entier travaillé en plus augmente votre retraite de base de 1,25 % (Service Public, surcote). L’année de votre âge légal, seuls comptent les trimestres civils entiers qui suivent celui où vous l’atteignez.
Partir le 1er septembre plutôt que le 1er octobre peut donc coûter un trimestre de surcote.
Indemnité de départ et préavis : regardez votre ancienneté
Si vous quittez volontairement votre entreprise pour la retraite, vous avez droit à une indemnité dès 10 ans d’ancienneté (Service Public, indemnité de départ à la retraite) :
| Ancienneté | Indemnité minimale |
|---|---|
| 10 à moins de 15 ans | 1/2 mois de salaire |
| 15 à moins de 20 ans | 1 mois |
| 20 à moins de 30 ans | 1 mois et demi |
| 30 ans et plus | 2 mois |
Le salaire retenu est le plus avantageux entre le douzième des 12 derniers mois bruts et le tiers des 3 derniers. Votre convention collective peut prévoir plus.
Près d’un palier, comparez : avec 2 500 € de salaire de référence, le minimum passe de 2 500 € à 19 ans d’ancienneté à 3 750 € à 20 ans (notre calcul). Le préavis est celui du licenciement : en général 1 mois entre 6 mois et 2 ans d’ancienneté, 2 mois au-delà, sauf convention ou contrat.
Cumul emploi-retraite : le 1er janvier 2027 change les règles
Si vous comptez travailler une fois retraité, tout dépend de la date de début de votre première retraite (Assurance retraite, mesures de la loi de financement pour 2026) :
- Retraite commencée avant le 1er janvier 2027 : avec le taux plein et toutes vos retraites obtenues, cumul intégral, quel que soit le salaire ; sinon, cumul plafonné. Chez votre dernier employeur, un délai de 6 mois s’impose.
- Retraite commencée à partir du 1er janvier 2027 : avant l’âge légal, vos revenus d’activité et de remplacement (indemnités journalières, par exemple) sont déduits de votre pension dès le premier euro. Entre l’âge légal et 67 ans, ces revenus peuvent atteindre un seuil qui devrait être de 7 000 € brut par an ; au-delà, la retraite baisse de 50 % du dépassement. Avant 67 ans, ce travail n’ouvre pas de seconde retraite. Dès 67 ans, cumul libre, seconde retraite possible. Le délai de 6 mois disparaît.
Le décret qui doit fixer ce seuil n’était pas publié au 16 octobre 2026, et le budget 2027 en discussion peut encore changer ces règles. Voir notre guide du cumul emploi-retraite.
Deux exemples chiffrés
Salaire annuel moyen de 30 000 €, carrière entière au régime général : montants bruts choisis pour l’exemple.
Un mois d’écart qui évite la décote
Un salarié né le 20 mai 1964 atteint l’âge légal le 20 février 2027. Il a 169 trimestres au 31 décembre 2026, il en faut 170, et il travaille à temps plein en 2027.
- Départ le 1er mars 2027 : aucun trimestre de 2027 n’est retenu. 1 trimestre manquant (17 jusqu’à ses 67 ans), taux de 49,375 % : 30 000 € × 49,375 % × 169 / 170 = 14 725,37 € par an, soit 1 227,11 € par mois. Complémentaire multipliée par 0,99.
- Départ le 1er avril 2027 : le trimestre de janvier à mars compte. 170 trimestres, taux plein : 15 000 € par an, soit 1 250 € par mois, sans minoration Agirc-Arrco.
Un mois de plus lui évite de perdre 22,89 € par mois, à vie.
Un mois d’écart qui fait gagner une surcote
Une salariée née le 5 août 1964 atteint l’âge légal le 5 mai 2027, au cours du trimestre d’avril à juin, avec déjà 170 trimestres, soit une durée complète.
- Départ le 1er septembre 2027 : trimestre de juillet à septembre incomplet, pas de surcote : 15 000 € par an, soit 1 250 € par mois.
- Départ le 1er octobre 2027 : 1 trimestre de surcote (1,25 %) : 15 187,50 € par an, soit 1 265,63 € par mois.
- Départ le 1er janvier 2028 : 2 trimestres (2,5 %) : 15 375 € par an, soit 1 281,25 € par mois.
Pour vos propres dates, essayez notre simulateur retraite.
Choisir sa retraite : le calendrier de votre décision
- Dès maintenant : vérifiez votre relevé de carrière et simulez plusieurs dates avec Mon estimation retraite, sur Info Retraite. Dès 55 ans, vous pouvez y demander la correction d’une anomalie.
- Environ un an avant : fixez votre date, comme le conseille l’Assurance retraite.
- Avant le préavis : prévenez votre employeur, de préférence par lettre recommandée avec accusé de réception.
- Au moins 5 mois avant (salarié du privé) : déposez votre demande unique en ligne sur Info Retraite, transmise à toutes vos caisses. Fonctionnaires : au moins 6 mois avant (6 à 9 mois selon Info Retraite, 6 à 18 mois pour l’Éducation nationale).
- Après le départ : la pension est payée à terme échu ; une retraite au 1er mai est versée par l’Assurance retraite fin mai ou début juin.
Indemnisé par France Travail ? Vos allocations cessent dès que vous avez l’âge légal et la durée du taux plein : demandez votre retraite pour cette date.
Questions fréquentes
Quelle est la meilleure date pour partir à la retraite ?
Il n’y en a pas une seule. Souvent, c’est le 1er jour d’un trimestre civil une fois le taux plein atteint : aucun trimestre travaillé n’est perdu. L’indemnité de départ ou un projet de cumul peuvent justifier une autre date.
Comment savoir à quelle date je peux partir à la retraite ?
Repérez l’âge légal de votre génération, puis comptez vos trimestres sur votre relevé de carrière, sur Info Retraite. Mon estimation retraite y simule votre pension à plusieurs âges.
Peut-on partir à la retraite en cours de mois ?
Non pour un salarié du privé : la retraite commence le 1er jour d’un mois. Fonctionnaire, vous pouvez cesser en cours de mois, mais vous n’êtes payé que jusqu’à ce jour-là ; la pension démarre le 1er du mois suivant, ou le lendemain des 67 ans au départ à la limite d’âge (catégorie sédentaire). Mieux vaut cesser le dernier jour d’un mois.
Est-il plus avantageux de partir le 1er janvier ?
Pas forcément. Partir le 1er janvier garde toute l’année précédente : ses trimestres (4 au plus) et ses salaires, retenus dans le salaire annuel moyen s’ils sont parmi vos meilleurs. Partir le 1er avril, le 1er juillet ou le 1er octobre peut ajouter des trimestres de l’année, jamais ses salaires. Tout dépend de ce qui vous manque : des trimestres ou de meilleures années de salaire.
Existe-t-il un moyen de partir plus tôt ?
Oui, sous conditions : carrière longue (voir la retraite anticipée pour carrière longue), handicap, incapacité permanente d’origine professionnelle, inaptitude (dès 62 ans), amiante. Pour avoir plus tôt le taux plein : faire corriger un trimestre manquant sur votre relevé, ou racheter des trimestres (études supérieures, années incomplètes, 12 au plus), qui ne comptent pas pour un départ anticipé. Dès 60 ans avec 150 trimestres, la retraite progressive permet de travailler à temps partiel avec une partie de sa retraite.
Quand faut-il demander sa retraite ?
Au moins 5 mois avant pour un salarié du privé, en ligne sur Info Retraite. Fonctionnaire : au moins 6 mois avant (6 à 9 mois selon Info Retraite, 6 à 18 mois pour l’Éducation nationale).