Les règles du cumul emploi-retraite changent pour les retraites qui commencent à partir du 1er janvier 2027. La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 avait posé le principe ; les deux décrets d’application sont parus au Journal officiel du 3 novembre 2026 : le décret n° 2026-1016 (activités et revenus à part) et le décret n° 2026-1017 (seuil, calcul et récupération). Voici ce qu’ils fixent, et ce qu’ils changent pour vous.

Qui est concerné ?

Les nouvelles règles s’appliquent si votre première retraite de base prend effet à partir du 1er janvier 2027. Elles ne s’appliquent pas si vous touchez déjà une retraite de base, dans n’importe quel régime, avant cette date, même si vous demandez une autre retraite plus tard.

Elles visent presque tous les régimes : salariés du privé et agricoles, fonctionnaires, ouvriers de l’État, industries électriques et gazières, SNCF, RATP, Banque de France, clercs de notaire, mines, Opéra de Paris, Comédie-Française, professions libérales, avocats, exploitants agricoles.

Trois paliers selon votre âge

Il n’y a plus de cumul « intégral » ou « plafonné » selon votre carrière : seul votre âge compte (article L. 161-22 du code de la sécurité sociale).

Exemple de l’Assurance retraite : avec un seuil de 7 000 € et un revenu annuel de 10 000 €, le dépassement est de 3 000 € et la retraite baisse de 1 500 € sur l’année.

Le seuil de 7 000 € vaut pour 2027. Il s’apprécie sur l’année civile et il est revalorisé chaque 1er janvier, comme le plafond de la Sécurité sociale. Les revenus pris en compte sont vos revenus d’activité, salariée ou non salariée, et vos revenus de remplacement, comme les indemnités journalières de maladie.

Comment la réduction est calculée et reprise

• Qui calcule : l’Assurance retraite, pour tous les régimes concernés. Deux exceptions : le Service des retraites de l’État pour les fonctionnaires de l’État, l’ENIM pour les marins.
• Quand : la réduction est calculée sur l’année civile, puis reprise par parts égales sur les 12 mois qui suivent.
• Combien au plus par mois : jamais plus d’un tiers de vos pensions du mois. Ce qui n’a pas pu être repris en 12 mois l’est ensuite, dans la même limite.
• Plus vite pour les salariés et les micro-entrepreneurs : si vos revenus d’un mois dépassent votre pension de ce mois, la réduction peut être appliquée tout de suite. Vous avez un mois pour la contester.
• Sur quelles pensions : d’abord vos retraites de base, de la plus élevée à la plus faible, puis vos complémentaires dans le même ordre.
• La réduction a une limite : elle ne peut pas dépasser le total de vos pensions de la période.

Déclarer sa reprise : un mois, sinon la retraite est suspendue

Vous devez déclarer votre reprise ou votre poursuite d’activité dans le mois qui suit son début, et son arrêt dans le mois qui suit. Sans déclaration, le paiement de votre retraite est suspendu ; il reprend le mois qui suit la réception de votre déclaration. La règle de départ ne change pas : pour toucher votre retraite, vous devez toujours quitter votre employeur (ou cesser votre activité agricole, ou être radié des cadres pour un fonctionnaire).

Les exceptions du décret n° 2026-1016

Activités que l’on peut garder sans cesser son emploi

Parmi elles : activités artistiques, littéraires ou scientifiques exercées à titre accessoire ; assistants maternels et familiaux, gardes d’enfants et aides à domicile ; activités juridictionnelles, consultations occasionnelles, jurys de concours et instances consultatives ; vacations de médecins et d’infirmiers retraités ; professionnels de santé en zone qui manque de soignants ; réserve sanitaire ; réserves militaire, de la police nationale, des douanes et pénitentiaire ; transport scolaire ; hébergement en milieu rural ; parrainage d’apprentis ; travail en ESAT ; certains personnels navigants de la sécurité civile.

Revenus qui ne réduisent pas la pension

• Vacations des médecins et infirmiers retraités, jusqu’à 910 heures ou 260 demi-journées par an et dans la limite du plafond annuel de la Sécurité sociale. Au-delà, la pension est réduite de la moitié du dépassement.
• Revenus de la transmission d’une entreprise.
• Droits d’auteur déjà perçus avant la retraite, ou tirés d’une œuvre créée avant la date de départ.

Ce qui reste à préciser

• Le délai de six mois avant de retravailler chez son dernier employeur ne figure pas dans les nouvelles règles. Faites confirmer votre situation par votre caisse avant de signer.
• Avant l’âge légal, la loi réduit la pension « à due concurrence » des revenus, alors que la reprise mensuelle est limitée à un tiers de la pension : rien ne dit encore ce que devient le reste s’il n’est jamais repris.
• L’Assurance retraite annonce un simulateur pour le premier trimestre 2027.

Faut-il partir avant 2027 ?

Si vous prévoyez de continuer à travailler après votre départ, partir dans les règles actuelles peut valoir beaucoup : une retraite qui prend effet au plus tard le 1er décembre 2026 garde l’ancien cumul. Mais partir plus tôt peut aussi coûter une décote, et la demande doit être faite à temps. Nous détaillons ce choix dans partir à la retraite au plus tard le 1er décembre 2026. Les règles actuelles sont rappelées dans notre guide du cumul emploi-retraite.

Pour chiffrer votre départ selon la date, faites votre calcul complet gratuit, ou parlez à un conseiller retraite : le choix de la date se décide avant la demande, pas après.

Sources

• Décret n° 2026-1017 du 2 novembre 2026 relatif au cumul emploi retraite (Légifrance)
• Décret n° 2026-1016 du 2 novembre 2026 relatif au cumul emploi retraite (Légifrance)
• Article L. 161-22 du code de la sécurité sociale, dans sa rédaction issue de l’article 102 de la loi n° 2025-1403 du 30 décembre 2025 (Légifrance)
• Service Public : le cumul emploi-retraite en 2027

Deux mesures déjà votées s’appliquent en 2027 : un nouveau cumul emploi-retraite pour les retraites qui débutent à partir du 1er janvier 2027, et un calcul plus favorable de la retraite des parents, avec effet rétroactif. La revalorisation du 1er janvier 2027 dépend du budget de la Sécurité sociale pour 2027, en débat au Parlement : au 16 octobre 2026, rien n’est voté.

En bref : ce qui est voté et ce qui ne l’est pas

Cumul emploi-retraite : de nouvelles règles pour les retraites qui débutent en 2027

La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 (article 102) supprime la distinction entre cumul intégral et cumul plafonné. Seul l’âge comptera :

• avant l’âge légal : vos revenus d’activité et de remplacement seront déduits de votre retraite dès le premier euro ;
• entre l’âge légal et 67 ans : cumul jusqu’à un seuil fixé par décret, envisagé à 7 000 euros brut par an. Au-delà, la retraite baisse de la moitié du dépassement : avec 10 000 euros de revenus annuels, elle baisserait de 1 500 euros ;
• à partir de 67 ans : cumul sans plafond, et possibilité de nouveaux droits.

Le délai de six mois pour retravailler chez le même employeur sera supprimé. Si votre retraite débute avant le 1er janvier 2027, les règles actuelles restent les vôtres : la date compte (voir choisir sa date de départ). À sa mise à jour du 23 septembre 2026, l’Assurance retraite annonçait les décrets « prochainement ». Détails sur Service Public et dans notre guide du cumul emploi-retraite.

Parents : le calcul sur 24 ou 23 meilleures années arrive en 2027

Le revenu annuel moyen retient en principe les 25 meilleures années. Depuis le 1er septembre 2026, l’Assurance retraite retient les 24 meilleures années pour les parents qui ont une majoration de durée d’assurance pour un enfant, et les 23 meilleures pour deux enfants ou plus.

Ce calcul sera appliqué courant 2027, après mise à jour informatique. Si vous partez avant, votre retraite sera recalculée automatiquement, avec effet rétroactif, sans démarche de votre part (page de l’Assurance retraite). Le gain existe si les années retirées étaient vos plus bas revenus : voir notre page sur le salaire annuel moyen.

Suspension de la réforme : ce qui est prévu après 2027

Pour les retraites qui prennent effet à partir du 1er septembre 2026, la loi de financement pour 2026 a suspendu la hausse de l’âge légal et des trimestres. Service Public parle d’une suspension jusqu’en 2028. La loi ne fixe pourtant pas de date d’arrêt mais un âge par génération (article 105) : selon le Gouvernement, la montée en charge de la réforme de 2023 est décalée d’une génération. L’âge de 62 ans et 9 mois vaut pour les personnes nées jusqu’au 31 mars 1965, qui l’atteignent au plus tard le 31 décembre 2027. Ensuite, la hausse reprend d’un trimestre par génération :

Le projet de loi pour 2027, dans sa version déposée, ne modifie ni ces âges ni ces trimestres. Les âges de la carrière longue ont aussi été avancés. Voir notre page sur l’âge de départ par génération.

En discussion : le budget de la Sécurité sociale pour 2027

Le projet de loi de financement de la Sécurité sociale pour 2027 (n° 3211) a été déposé à l’Assemblée nationale le 1er octobre 2026. Son volet retraites compte deux mesures, non votées.

La revalorisation au 1er janvier 2027

La loi prévoit aujourd’hui une revalorisation automatique des retraites de base au 1er janvier, selon l’inflation sur douze mois. Pour 2027, l’article 35 du projet retient le total mensuel de toutes vos retraites (base, complémentaires, réversion) au 31 décembre 2026 :

• jusqu’à 1 260 euros : revalorisation complète de vos retraites de base ;
• de 1 260 à 1 281 euros : revalorisation réduite, fixée par décret ;
• au-delà : hausse fixée par décret, entre zéro et l’inflation. Tant qu’aucun décret n’est publié, pas de revalorisation.

Aucune retraite ne pourrait baisser. La complémentaire Agirc-Arrco n’est pas visée.

La majoration de pension pour enfants

L’article 34 transformerait cette majoration, aujourd’hui proportionnelle à la pension et accordée à partir du troisième enfant, en un montant forfaitaire identique pour les femmes et les hommes, fixé par décret. Seules les retraites qui débutent à partir du 1er juillet 2027 seraient concernées (dossier sur securite-sociale.fr).

Le calendrier d’examen

• 1er octobre 2026 : dépôt à l’Assemblée nationale ;
• 12 octobre 2026 : examen par la commission des affaires sociales ;
• 20 octobre 2026 : discussion en séance publique prévue.

Le texte peut encore changer : seule la loi publiée au Journal officiel fera foi (dossier législatif de l’Assemblée nationale).

Questions fréquentes

Je suis déjà à la retraite et je travaille : le nouveau cumul me concerne-t-il ?

Non. Les nouvelles règles visent seulement les premières retraites qui débutent à partir du 1er janvier 2027.

Ma retraite sera-t-elle revalorisée au 1er janvier 2027 ?

Rien n’est voté au 16 octobre 2026. Le projet prévoit une revalorisation complète des retraites de base si le total de vos retraites ne dépasse pas 1 260 euros par mois, une hausse réduite ou fixée par décret au-delà, et aucune baisse.

Parent, je pars avant la mise à jour du calcul : dois-je faire une demande ?

Non. L’Assurance retraite recalculera automatiquement votre retraite et versera les sommes dues avec effet rétroactif.

La suspension de la réforme s’arrête-t-elle en 2028 ?

La loi fixe un âge par génération : 62 ans et 9 mois jusqu’aux personnes nées le 31 mars 1965, puis un trimestre de plus par génération jusqu’à 64 ans pour la génération 1969, sauf nouvelle loi.

Les retraites complémentaires Agirc-Arrco augmentent de 1,4 % au 1er novembre 2026, sur décision du 14 octobre 2026. Vous verrez la hausse sur la retraite de novembre, mise en paiement le lundi 2 novembre 2026.

Ce qui a été décidé le 14 octobre 2026

Le 14 octobre 2026, le conseil d’administration de la fédération Agirc-Arrco, composé de représentants des syndicats et du patronat, a décidé de revaloriser les retraites du secteur privé de 1,4 % à compter du 1er novembre 2026.

L’accord du 5 octobre 2023 (années 2024 à 2026) prévoit une hausse égale à l’inflation hors tabac estimée par l’Insee moins 0,4 point, ajustable de 0,4 point dans la limite de l’évolution du salaire moyen par tête. Avec une inflation estimée à 2 % et un salaire moyen en hausse de 1,9 %, la fourchette allait de 1,2 % à 1,9 %. La hausse retenue reste donc inférieure à l’inflation estimée.

Concrètement :

• la valeur de service du point, qui sert au calcul de votre retraite, passe de 1,4386 € à 1,4587 € au 1er novembre 2026, selon les paramètres publiés par l’Agirc-Arrco ;
• la valeur d’achat du point, qui fixe les points gagnés par les salariés, reste à 20,1877 € en 2026. Celle de 2027 n’est pas publiée : elle sera fixée dans le prochain accord (2027 à 2030).

Votre retraite suit la valeur du point : vous n’avez rien à demander.

Ce que cela change : deux exemples chiffrés

Votre retraite Agirc-Arrco, c’est votre nombre de points multiplié par la valeur du point. Exemples fictifs :

• 500 € brut par mois : 500 × 1,014 = 507 €, soit 7 € de plus ;
• 1 000 € brut par mois : 1 000 × 1,014 = 1 014 €, soit 14 € de plus.

Pour le net, la caisse retire la CSG (8,3 %, 6,6 % ou 3,8 % selon votre situation fiscale), la CRDS (0,5 %), la Casa (0,3 %) et 1 % d’assurance maladie en métropole, selon la page prélèvements sociaux de l’Agirc-Arrco. Au taux plein de CSG, le total fait 10,1 % : on multiplie le brut par 0,899.

Ce net s’entend avant l’impôt prélevé à la source. La caisse calcule sur vos points : quelques centimes d’écart sont normaux. Voir aussi notre article sur le calcul de la retraite complémentaire Agirc-Arrco.

Quand la hausse arrive sur votre compte

L’Agirc-Arrco verse la retraite d’avance, le premier jour ouvré de chaque mois. D’après le calendrier des paiements, la retraite de novembre 2026 est mise en paiement le lundi 2 novembre, celle de décembre le mardi 1er décembre. L’arrivée sur le compte dépend de votre banque.

• Paiement trimestriel (certains comptes à l’étranger) : versé d’avance chaque trimestre.
• Paiement annuel (petite retraite) : au tout début de janvier.

Votre attestation de paiement, dans votre espace personnel Agirc-Arrco, indique le brut, les prélèvements et le taux de prélèvement à la source. Si un versement manque, suivez notre guide retraite en retard.

Comparaison avec les années précédentes

En 2025, les partenaires sociaux n’étaient pas parvenus à un accord : la valeur du point n’a pas bougé au 1er novembre 2025. La hausse précédente datait du 1er novembre 2024 (+1,6 %).

Retraite de base : une autre règle, un autre calendrier

Votre retraite de base (Assurance retraite, MSA, etc.) suit la loi : une indexation sur l’inflation hors tabac mesurée par l’Insee. La loi de financement pour 2026 n’a pas gelé les pensions : elles ont augmenté de 0,9 % au 1er janvier 2026. Au régime général, cette hausse porte sur la retraite de janvier, versée en février.

Pour le 1er janvier 2027, rien n’est voté. Le projet de loi de financement de la Sécurité sociale pour 2027, présenté le 1er octobre 2026 et en cours d’examen, prévoit :

• une hausse égale à l’inflation si le total de vos pensions (base et complémentaire) est inférieur à 1 260 € par mois ;
• au-dessus, le Gouvernement pourrait fixer une hausse plus faible que l’inflation, sans baisse du montant, avec peut-être deux seuils (1 260 € et 2 000 €).

Ce texte peut changer. Retraite trop faible à vos yeux ? Lisez notre guide retraite plus basse que prévu.

Questions fréquentes

Quand verrai-je la hausse de 1,4 % sur mon compte ?

Sur la retraite de novembre 2026, mise en paiement le lundi 2 novembre 2026. L’argent arrive ensuite selon les délais de votre banque. Payé chaque trimestre ou chaque année ? Consultez votre attestation de paiement.

Pourquoi ma hausse nette est-elle plus petite que la hausse brute ?

Les prélèvements sociaux s’appliquent aussi à la hausse : 10,1 % au taux plein de CSG, en métropole. Pour 500 € brut, le gain est de 7 € brut mais de 6,29 € net, avant impôt prélevé à la source. En janvier, vos taux sont recalculés selon votre revenu fiscal de référence.

Ma retraite de base augmentera-t-elle au 1er janvier 2027 ?

Rien n’est voté. Le projet de loi de financement de la Sécurité sociale pour 2027 prévoit une hausse égale à l’inflation si le total de vos pensions est inférieur à 1 260 € par mois. Au-dessus, la hausse pourrait être plus faible, sans baisse du montant.

Mise à jour du 15 octobre 2026 : depuis la parution de cet article, la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 a suspendu la réforme de 2023 pour les retraites prenant effet à partir du 1er septembre 2026. L’âge légal va désormais de 62 ans et 9 mois (personnes nées de 1963 à mars 1965) à 64 ans (personnes nées à partir de 1969). Détail par génération dans notre guide âge de départ et trimestres selon votre année de naissance.

Un Mécontentement Persistant face à la Réforme des Retraites

En 2025, la réforme des retraites de 2023, qui a relevé l’âge légal de départ de 62 à 64 ans, continue de susciter des tensions. Une initiative originale du collectif artistique Zélé, rapportée par The Guardian le 29 avril 2025, illustre ce mécontentement. Zélé encourage les travailleurs à arriver en retard au travail pour “récupérer” symboliquement les années perdues à cause de la réforme. Mais au-delà de cette protestation créative, qu’implique cette réforme pour votre avenir ? Cet article explore l’actualité, ses impacts, et comment vous préparer avec un bilan retraite personnalisé.

Zoom sur l’Initiative Zélé : Une Protestation Symbolique

Le collectif Zélé, connu pour ses actions satiriques, a lancé une campagne intitulée “Ministre des Retardataires”. Selon *The Guardian*, ils ont créé un site web avec un outil permettant aux travailleurs de calculer combien de minutes arriver en retard chaque jour pour compenser les deux années supplémentaires imposées par la réforme (62 à 64 ans). Par exemple, un salarié ayant 40 ans de carrière pourrait arriver 10 minutes en retard quotidiennement. Cette action, bien que symbolique, vise à maintenir la pression sur le gouvernement, qui refuse toujours d’abroger la réforme malgré des mobilisations historiques en 2023, avec plus d’un million de manifestants selon *Wikipédia*.

L’initiative a suscité des débats sur les réseaux sociaux, certains saluant son audace, d’autres la jugeant inefficace face à la complexité du système de retraite. Elle reflète néanmoins une réalité : beaucoup de Français, surtout ceux proches de la retraite, se sentent lésés.

La Réforme des Retraites 2023 : Rappel des Changements

Pour comprendre la protestation, revenons sur la réforme de 2023, portée par le gouvernement d’Élisabeth Borne sous Emmanuel Macron :

• Âge légal : Passé de 62 à 64 ans d’ici 2030, avec une progression de trois mois par an (ex. : 62 ans et 9 mois pour les nés en 1963).
• Durée de cotisation : 43 ans requis pour une pension à taux plein dès 2027.
• Carrières longues : Possibilité de départ anticipé (58 à 62 ans) pour ceux ayant commencé avant 20 ans, mais avec 172 trimestres validés.
• Régimes spéciaux : Suppression progressive pour certains secteurs (SNCF, RATP).

Ces mesures, validées par le Conseil constitutionnel en avril 2023, ont été critiquées pour leur impact sur les travailleurs manuels et les carrières longues, d’où des actions comme celle de Zélé. Pour vérifier comment ces règles affectent votre situation, un bilan retraite est essentiel.

Impact sur les Français : Ce que Dit l’Actualité

En 2025, les discussions sur la réforme restent vives. Selon *Le Monde* (23 janvier 2025), l’économiste Patrick Aubert remet en cause les estimations officielles d’un déficit de 55 milliards d’euros pour le système de retraite, suggérant que des mesures moins drastiques pourraient suffire. Par ailleurs, la CGT, dans un communiqué du 14 avril 2025, affirme que la mobilisation de 2023 a placé la retraite au centre du débat, et des actions sont prévues le 20 mars 2025 pour demander l’abrogation de la réforme et une revalorisation des pensions.

Pour les Français de 50 à 65 ans, ces incertitudes soulignent l’importance de comprendre leurs droits. Par exemple, des erreurs dans les trimestres cotisés (ex. : périodes de chômage mal enregistrées) peuvent réduire votre pension. Un conseiller retraite peut analyser votre dossier pour éviter ces pièges.

Comment Vous Préparer face à la Réforme ?

Face à la complexité des règles et aux protestations comme celle de Zélé, voici trois étapes pour sécuriser votre retraite :

1. Vérifiez vos trimestres : Consultez votre relevé de carrière sur Info-Retraite.fr. Une erreur sur un trimestre peut coûter cher.
2. Simulez votre pension : Utilisez des outils officiels ou demandez un bilan retraite personnalisé pour estimer votre pension.
3. Optimisez votre départ : Un accompagnement professionnel peut maximiser votre pension, par exemple en régularisant des cotisations manquantes.

Un cas fréquent : des trimestres de stage ou de petits emplois absents du relevé de carrière. Les faire valider avant le départ peut éviter une décote.

FAQ : Vos Questions sur la Réforme et la Protestation

Pourquoi la réforme 2023 suscite-t-elle autant de protestations ?

Elle allongeait l’âge de départ jusqu’à 64 ans et exigeait plus de trimestres (elle est suspendue depuis la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026), ce que beaucoup jugent injuste, surtout pour les métiers physiques. L’initiative Zélé symbolise ce mécontentement.

Comment savoir si je suis concerné par la réforme ?

Si vous êtes né après 1961, l’âge de départ augmente progressivement. Vérifiez votre situation sur Info-Retraite.fr ou contactez nos experts.

Conclusion : Agissez pour Votre Retraite

La protestation du collectif Zélé, avec son “Ministre des Retardataires”, rappelle que la réforme des retraites de 2023 reste un sujet brûlant en 2025. Mais au-delà des actions symboliques, préparer votre retraite demande des démarches concrètes. Un bilan retraite gratuit sur Calcul-Retraite.fr vous aide à comprendre vos droits et à planifier sereinement votre avenir. N’attendez pas : vérifiez dès maintenant votre situation ! ]]> https://www.calcul-retraite.fr/actualites/protestation-reforme-retraite-2025-ce-que-vous-devez-savoir/feed/ 0 https://www.calcul-retraite.fr/articles/calcul-retraite-complementaire-agirc-arrco-2025-faites-un-bilan-gratuit/ https://www.calcul-retraite.fr/articles/calcul-retraite-complementaire-agirc-arrco-2025-faites-un-bilan-gratuit/#respond Sun, 25 May 2025 14:26:48 +0000 https://www.calcul-retraite.fr/?p=6 Mis à jour le 16 octobre 2026.

Votre retraite complémentaire Agirc-Arrco est égale au nombre de points gagnés pendant votre carrière multiplié par la valeur de service du point : 1,4386 € jusqu’au 31 octobre 2026, puis 1,4587 € à partir du 1er novembre 2026. En 2026, le prix d’achat d’un point est de 20,1877 €, payé par la partie de vos cotisations qui donne des points.

Le principe : des points pendant la carrière, des euros à la retraite

Salarié du secteur privé, vous cotisez à deux régimes obligatoires : la retraite de base, qui compte en trimestres (voir notre guide pour calculer sa pension de retraite), et la retraite complémentaire Agirc-Arrco, qui compte en points. Votre retraite totale additionne les deux.

Chaque année, vos cotisations (part salariale et part employeur) sont converties en points, inscrits sur un compte unique qui vous suit d’un employeur à l’autre. Depuis le 1er janvier 2019, les régimes Arrco et Agirc (cadres) ont fusionné : les points Arrco ont été repris à l’identique, les points Agirc convertis avec une stricte équivalence des droits.

Au départ : total des points × valeur de service = retraite brute annuelle, puis, selon votre cas, minoration ou majoration pour enfants.

Combien de points vous gagnez chaque année

Les cotisations portent sur le salaire brut, primes et avantages en nature compris, découpé en deux tranches selon le plafond de la Sécurité sociale, fixé à 4 005 € par mois en 2026 (Agirc-Arrco, points de retraite) :

Seule une partie de la cotisation achète des points : le taux de cotisation est égal au taux de calcul des points multiplié par un taux d’appel de 127 %, et ce surplus finance le régime. Les contributions d’équilibre CEG et CET de la fiche de paie ne donnent pas de points non plus.

La formule officielle : points = salaire × taux de calcul ÷ valeur d’achat du point. Pour 30 000 € brut en 2026 :

• cotisation : 30 000 × 7,87 % = 2 361 € (945 € pour vous, 1 416 € pour l’employeur) ;
• part qui achète des points : 30 000 × 6,20 % = 1 860 € ;
• points gagnés : 1 860 ÷ 20,1877 = 92,14 points, soit 134,40 € de retraite brute par an à la valeur du 1er novembre 2026.

Les deux valeurs du point en 2026

La valeur d’achat sert à acquérir des points pendant la carrière, la valeur de service à les transformer en retraite. Valeurs publiées dans les paramètres du régime Agirc-Arrco :

La hausse de 1,4 % a été décidée le 14 octobre 2026 par le conseil d’administration de l’Agirc-Arrco, selon les règles de l’accord du 5 octobre 2023. Elle concerne toutes les retraites, y compris celles déjà versées : voir notre actualité sur la revalorisation de novembre 2026. La valeur d’achat de 2027 sera fixée lors de la négociation du prochain accord (2027 à 2030).

Les points attribués sans cotisation, et le rachat

Certaines périodes sans salaire donnent des points sans que vous cotisiez (Agirc-Arrco, points et événements de la vie) :

• Maladie, accident du travail, invalidité : arrêt de plus de 60 jours consécutifs indemnisé, ou pension d’invalidité ou rente d’accident du travail pour une incapacité d’au moins deux tiers. Les points sont calculés sur la moyenne de l’année qui précède l’arrêt, sans dépasser le total de cette année.
• Maternité et adoption : arrêt de plus de 60 jours consécutifs avec indemnités journalières.
• Chômage indemnisé par France Travail (ARE, ASP ou ASS) : des points pour chaque jour indemnisé, jusqu’au taux plein et au plus tard 67 ans, calculés sur votre salaire journalier de référence. Carence et différé ne comptent pas.
• Activité partielle indemnisée de plus de 60 heures dans l’année civile.

Congé parental ou de proche aidant : des points seulement si un accord d’entreprise prévoit les cotisations.

Vous pouvez aussi racheter des points pour des études supérieures diplômantes ou des années de moins de 4 trimestres : 140 points au plus par année, trois années au maximum. Il faut avoir racheté ces périodes au régime de base et faire la demande avant le départ. Le prix dépend de la valeur du point et de votre âge.

De vos points à votre retraite : un exemple complet

Exemple fictif : départ à taux plein avec 5 000 points sur le relevé.

Du brut au net, la caisse prélève la CSG (8,3 %, 6,6 % ou 3,8 % selon votre situation fiscale), la CRDS (0,5 %), la Casa (0,3 %) et 1 % d’assurance maladie en métropole. Avec la CSG à 8,3 %, le total fait 10,1 % : 7 293,50 € brut donnent 6 556,86 € net par an, soit 546,40 € par mois, avant l’impôt prélevé à la source.

La retraite est versée chaque mois, d’avance. Une très petite retraite est payée une fois par an (entre l’équivalent de 100 et 200 points) ou en un seul capital (100 points au plus).

Taux plein ou minoration définitive

Votre complémentaire est à taux plein si votre retraite de base l’est : âge légal de votre génération avec les trimestres exigés (voir la suspension de la réforme par génération), 67 ans quel que soit votre nombre de trimestres, ou cas particuliers (carrière longue, handicap, incapacité permanente, inaptitude au travail, amiante).

Sinon, un coefficient de minoration s’applique pour toute la retraite (Agirc-Arrco, conditions d’ouverture des droits) :

• retraite de base avec décote et 20 trimestres manquants au plus : coefficient selon les trimestres manquants ou l’âge, le plus favorable étant retenu ;
• complémentaire demandée seule, sans la retraite de base : possible dès 57 ans, coefficient selon l’âge.

Pour la décote du régime de base, voir notre guide décote et surcote. L’ancien coefficient de solidarité (10 % ou 5 % de moins) ne s’applique plus à aucune retraite depuis le 1er avril 2024. Si vous remplissiez les conditions du taux plein avant le 1er décembre 2023 et avez reporté votre départ d’au moins deux ans, une majoration temporaire d’un an peut s’appliquer (10 % pour deux ans de report, davantage au-delà).

Les majorations pour enfants

Deux majorations, ouvertes à chaque parent, qui ne se cumulent pas (la plus élevée est retenue) (Agirc-Arrco, majorations pour enfants) :

• 3 enfants ou plus nés ou élevés : majoration définitive, dont le taux dépend de la période où vos points ont été acquis ;
• enfant encore à charge au départ (moins de 18 ans, moins de 25 ans s’il est étudiant, apprenti ou demandeur d’emploi non indemnisé, ou invalide avant 21 ans) : 5 % par enfant, tant qu’il reste à charge, puis bascule vers la majoration pour 3 enfants si vous y avez droit.

Avant 2012, le taux dépendait aussi de la caisse, et certaines caisses Arrco n’en accordaient pas. La majoration pour 3 enfants est plafonnée à 2 367,48 € par an pour les retraites versées depuis le 1er novembre 2025 (aucun plafond si vous êtes né avant le 2 août 1951). Ce plafond suit la valeur du point et sera revalorisé au 1er novembre 2026 ; son nouveau montant n’était pas publié au 16 octobre 2026. Elle se calcule sur vos droits avant minoration : dans l’exemple, avec 5 000 points acquis depuis 2012, elle ajouterait 729,35 € par an aux 7 001,76 €, soit 7 731,11 € brut.

Vérifier vos points et demander votre retraite

1. Consultez votre relevé dans votre espace personnel Agirc-Arrco ou dans le service Voir ma carrière du compte retraite d’info-retraite.fr. Il est mis à jour une fois par an.
2. Comparez avec vos bulletins de paie et attestations (indemnités journalières, chômage) : une année vide ou très faible doit être vérifiée.
3. En cas d’erreur, demandez la correction à la caisse indiquée sur le relevé ou en ligne sur votre compte retraite, avec vos justificatifs (voir notre guide pour vérifier et corriger son relevé de carrière).
4. Demandez votre retraite en ligne : une seule demande vaut pour tous vos régimes. Service Public conseille de la faire 6 mois avant la date souhaitée.
5. Pour une estimation globale, utilisez notre simulateur de retraite.

Une demande tardive fait en principe démarrer la complémentaire le 1er jour du mois qui suit le dépôt. Déposée dans le trimestre civil qui suit celui où vous avez cessé de travailler (ou d’être indemnisé en maladie, invalidité ou chômage, ou atteint 67 ans), elle démarre le 1er jour du mois qui suit cette date. Déposée dans les trois mois qui suivent la notification de votre retraite de base, elle démarre à la même date que celle-ci.

Questions fréquentes

Combien rapporte un point Agirc-Arrco en 2026 ?

Un point rapporte 1,4386 € brut par an jusqu’au 31 octobre 2026, puis 1,4587 € à partir du 1er novembre 2026 : 100 points donnent alors 145,87 € brut par an. En 2026, le prix d’achat d’un point est de 20,1877 €, payé par la partie de vos cotisations qui donne des points.

Où trouver mon nombre de points Agirc-Arrco ?

Dans votre espace personnel sur agirc-arrco.fr, ou dans le service Voir ma carrière de votre compte retraite sur info-retraite.fr. Les points d’une année n’apparaissent en général que l’année suivante : ceux de 2025, fin 2026.

Puis-je toucher ma retraite complémentaire sans ma retraite de base ?

Oui, à partir de 57 ans, avec une minoration définitive selon votre âge au départ : vous percevez par exemple 64 % de votre retraite complémentaire à 60 ans et 78 % à 62 ans, pour toute la durée de la retraite.

Le malus de 10 % de l’Agirc-Arrco existe-t-il encore ?

Non. Ce coefficient de solidarité ne concerne pas les retraites démarrées depuis le 1er décembre 2023 et ne s’applique plus à aucune retraite depuis le 1er avril 2024. Seule reste la minoration définitive en cas de départ sans le taux plein.

Mon conjoint touchera-t-il une partie de ma retraite Agirc-Arrco ?

Oui, s’il est ou a été marié avec vous : la pension de réversion est égale à 60 % de vos droits, sans condition de ressources. S’il y a des ex-conjoints, elle est en principe partagée, ou réduite pour un ex-conjoint seul, selon la durée de chaque mariage. Elle est versée à partir de 55 ans pour un décès survenu depuis 2019, ou sans condition d’âge avec 2 enfants à charge ou en cas d’invalidité. Le Pacs n’y donne pas droit ; un remariage la supprime.