Mis à jour le 16 octobre 2026.
Votre retraite complémentaire Agirc-Arrco est égale au nombre de points gagnés pendant votre carrière multiplié par la valeur de service du point : 1,4386 € jusqu’au 31 octobre 2026, puis 1,4587 € à partir du 1er novembre 2026. En 2026, le prix d’achat d’un point est de 20,1877 €, payé par la partie de vos cotisations qui donne des points.
Le principe : des points pendant la carrière, des euros à la retraite
Salarié du secteur privé, vous cotisez à deux régimes obligatoires : la retraite de base, qui compte en trimestres (voir notre guide pour calculer sa pension de retraite), et la retraite complémentaire Agirc-Arrco, qui compte en points. Votre retraite totale additionne les deux.
Chaque année, vos cotisations (part salariale et part employeur) sont converties en points, inscrits sur un compte unique qui vous suit d’un employeur à l’autre. Depuis le 1er janvier 2019, les régimes Arrco et Agirc (cadres) ont fusionné : les points Arrco ont été repris à l’identique, les points Agirc convertis avec une stricte équivalence des droits.
Au départ : total des points × valeur de service = retraite brute annuelle, puis, selon votre cas, minoration ou majoration pour enfants.
Combien de points vous gagnez chaque année
Les cotisations portent sur le salaire brut, primes et avantages en nature compris, découpé en deux tranches selon le plafond de la Sécurité sociale, fixé à 4 005 € par mois en 2026 (Agirc-Arrco, points de retraite) :
| Tranche | Salaire annuel en 2026 | Taux de cotisation (salarié + employeur) | Taux qui donne des points |
|---|---|---|---|
| Tranche 1 | jusqu’à 48 060 € | 7,87 % (3,15 % + 4,72 %) | 6,20 % |
| Tranche 2 | de 48 060 € à 384 480 € | 21,59 % (8,64 % + 12,95 %) | 17 % |
Seule une partie de la cotisation achète des points : le taux de cotisation est égal au taux de calcul des points multiplié par un taux d’appel de 127 %, et ce surplus finance le régime. Les contributions d’équilibre CEG et CET de la fiche de paie ne donnent pas de points non plus.
La formule officielle : points = salaire × taux de calcul ÷ valeur d’achat du point. Pour 30 000 € brut en 2026 :
- cotisation : 30 000 × 7,87 % = 2 361 € (945 € pour vous, 1 416 € pour l’employeur) ;
- part qui achète des points : 30 000 × 6,20 % = 1 860 € ;
- points gagnés : 1 860 ÷ 20,1877 = 92,14 points, soit 134,40 € de retraite brute par an à la valeur du 1er novembre 2026.
Les deux valeurs du point en 2026
La valeur d’achat sert à acquérir des points pendant la carrière, la valeur de service à les transformer en retraite. Valeurs publiées dans les paramètres du régime Agirc-Arrco :
| Valeur | Montant | Période |
|---|---|---|
| Valeur d’achat | 19,6321 € | 2024 |
| Valeur d’achat | 20,1877 € | 2025 et 2026 |
| Valeur de service | 1,4386 € | du 1er novembre 2024 au 31 octobre 2026 |
| Valeur de service | 1,4587 € | à partir du 1er novembre 2026 (+1,4 %) |
La hausse de 1,4 % a été décidée le 14 octobre 2026 par le conseil d’administration de l’Agirc-Arrco, selon les règles de l’accord du 5 octobre 2023. Elle concerne toutes les retraites, y compris celles déjà versées : voir notre actualité sur la revalorisation de novembre 2026. La valeur d’achat de 2027 sera fixée lors de la négociation du prochain accord (2027 à 2030).
Les points attribués sans cotisation, et le rachat
Certaines périodes sans salaire donnent des points sans que vous cotisiez (Agirc-Arrco, points et événements de la vie) :
- Maladie, accident du travail, invalidité : arrêt de plus de 60 jours consécutifs indemnisé, ou pension d’invalidité ou rente d’accident du travail pour une incapacité d’au moins deux tiers. Les points sont calculés sur la moyenne de l’année qui précède l’arrêt, sans dépasser le total de cette année.
- Maternité et adoption : arrêt de plus de 60 jours consécutifs avec indemnités journalières.
- Chômage indemnisé par France Travail (ARE, ASP ou ASS) : des points pour chaque jour indemnisé, jusqu’au taux plein et au plus tard 67 ans, calculés sur votre salaire journalier de référence. Carence et différé ne comptent pas.
- Activité partielle indemnisée de plus de 60 heures dans l’année civile.
Congé parental ou de proche aidant : des points seulement si un accord d’entreprise prévoit les cotisations.
Vous pouvez aussi racheter des points pour des études supérieures diplômantes ou des années de moins de 4 trimestres : 140 points au plus par année, trois années au maximum. Il faut avoir racheté ces périodes au régime de base et faire la demande avant le départ. Le prix dépend de la valeur du point et de votre âge.
De vos points à votre retraite : un exemple complet
Exemple fictif : départ à taux plein avec 5 000 points sur le relevé.
| Calcul | Brut par an | Brut par mois |
|---|---|---|
| 5 000 × 1,4386 € (jusqu’au 31 octobre 2026) | 7 193,00 € | 599,42 € |
| 5 000 × 1,4587 € (à partir du 1er novembre 2026) | 7 293,50 € | 607,79 € |
| Avec 4 trimestres manquants (coefficient 0,96) | 7 001,76 € | 583,48 € |
Du brut au net, la caisse prélève la CSG (8,3 %, 6,6 % ou 3,8 % selon votre situation fiscale), la CRDS (0,5 %), la Casa (0,3 %) et 1 % d’assurance maladie en métropole. Avec la CSG à 8,3 %, le total fait 10,1 % : 7 293,50 € brut donnent 6 556,86 € net par an, soit 546,40 € par mois, avant l’impôt prélevé à la source.
La retraite est versée chaque mois, d’avance. Une très petite retraite est payée une fois par an (entre l’équivalent de 100 et 200 points) ou en un seul capital (100 points au plus).
Taux plein ou minoration définitive
Votre complémentaire est à taux plein si votre retraite de base l’est : âge légal de votre génération avec les trimestres exigés (voir la suspension de la réforme par génération), 67 ans quel que soit votre nombre de trimestres, ou cas particuliers (carrière longue, handicap, incapacité permanente, inaptitude au travail, amiante).
Sinon, un coefficient de minoration s’applique pour toute la retraite (Agirc-Arrco, conditions d’ouverture des droits) :
- retraite de base avec décote et 20 trimestres manquants au plus : coefficient selon les trimestres manquants ou l’âge, le plus favorable étant retenu ;
- complémentaire demandée seule, sans la retraite de base : possible dès 57 ans, coefficient selon l’âge.
| Situation au départ | Coefficient | Part versée |
|---|---|---|
| 1 trimestre manquant | 0,99 | 99 % |
| 4 trimestres manquants | 0,96 | 96 % |
| 12 trimestres manquants | 0,88 | 88 % |
| 20 trimestres manquants | 0,78 | 78 % |
| Sans retraite de base, à 60 ans | 0,64 | 64 % |
| Sans retraite de base, à 57 ans | 0,43 | 43 % |
Pour la décote du régime de base, voir notre guide décote et surcote. L’ancien coefficient de solidarité (10 % ou 5 % de moins) ne s’applique plus à aucune retraite depuis le 1er avril 2024. Si vous remplissiez les conditions du taux plein avant le 1er décembre 2023 et avez reporté votre départ d’au moins deux ans, une majoration temporaire d’un an peut s’appliquer (10 % pour deux ans de report, davantage au-delà).
Les majorations pour enfants
Deux majorations, ouvertes à chaque parent, qui ne se cumulent pas (la plus élevée est retenue) (Agirc-Arrco, majorations pour enfants) :
- 3 enfants ou plus nés ou élevés : majoration définitive, dont le taux dépend de la période où vos points ont été acquis ;
- enfant encore à charge au départ (moins de 18 ans, moins de 25 ans s’il est étudiant, apprenti ou demandeur d’emploi non indemnisé, ou invalide avant 21 ans) : 5 % par enfant, tant qu’il reste à charge, puis bascule vers la majoration pour 3 enfants si vous y avez droit.
| Points acquis | Majoration pour 3 enfants ou plus |
|---|---|
| Arrco, avant 1999 | de 10 % (3 enfants) à 30 % (7 enfants ou plus) |
| Arrco, de 1999 à 2011 | 5 % |
| Agirc, avant 2012 | de 8 % (3 enfants) à 24 % (7 enfants ou plus) |
| Agirc et Arrco, de 2012 à 2018 | 10 % |
| Agirc-Arrco, depuis 2019 | 10 % |
Avant 2012, le taux dépendait aussi de la caisse, et certaines caisses Arrco n’en accordaient pas. La majoration pour 3 enfants est plafonnée à 2 367,48 € par an pour les retraites versées depuis le 1er novembre 2025 (aucun plafond si vous êtes né avant le 2 août 1951). Ce plafond suit la valeur du point et sera revalorisé au 1er novembre 2026 ; son nouveau montant n’était pas publié au 16 octobre 2026. Elle se calcule sur vos droits avant minoration : dans l’exemple, avec 5 000 points acquis depuis 2012, elle ajouterait 729,35 € par an aux 7 001,76 €, soit 7 731,11 € brut.
Vérifier vos points et demander votre retraite
- Consultez votre relevé dans votre espace personnel Agirc-Arrco ou dans le service Voir ma carrière du compte retraite d’info-retraite.fr. Il est mis à jour une fois par an.
- Comparez avec vos bulletins de paie et attestations (indemnités journalières, chômage) : une année vide ou très faible doit être vérifiée.
- En cas d’erreur, demandez la correction à la caisse indiquée sur le relevé ou en ligne sur votre compte retraite, avec vos justificatifs (voir notre guide pour vérifier et corriger son relevé de carrière).
- Demandez votre retraite en ligne : une seule demande vaut pour tous vos régimes. Service Public conseille de la faire 6 mois avant la date souhaitée.
- Pour une estimation globale, utilisez notre simulateur de retraite.
Une demande tardive fait en principe démarrer la complémentaire le 1er jour du mois qui suit le dépôt. Déposée dans le trimestre civil qui suit celui où vous avez cessé de travailler (ou d’être indemnisé en maladie, invalidité ou chômage, ou atteint 67 ans), elle démarre le 1er jour du mois qui suit cette date. Déposée dans les trois mois qui suivent la notification de votre retraite de base, elle démarre à la même date que celle-ci.
Questions fréquentes
Combien rapporte un point Agirc-Arrco en 2026 ?
Un point rapporte 1,4386 € brut par an jusqu’au 31 octobre 2026, puis 1,4587 € à partir du 1er novembre 2026 : 100 points donnent alors 145,87 € brut par an. En 2026, le prix d’achat d’un point est de 20,1877 €, payé par la partie de vos cotisations qui donne des points.
Où trouver mon nombre de points Agirc-Arrco ?
Dans votre espace personnel sur agirc-arrco.fr, ou dans le service Voir ma carrière de votre compte retraite sur info-retraite.fr. Les points d’une année n’apparaissent en général que l’année suivante : ceux de 2025, fin 2026.
Puis-je toucher ma retraite complémentaire sans ma retraite de base ?
Oui, à partir de 57 ans, avec une minoration définitive selon votre âge au départ : vous percevez par exemple 64 % de votre retraite complémentaire à 60 ans et 78 % à 62 ans, pour toute la durée de la retraite.
Le malus de 10 % de l’Agirc-Arrco existe-t-il encore ?
Non. Ce coefficient de solidarité ne concerne pas les retraites démarrées depuis le 1er décembre 2023 et ne s’applique plus à aucune retraite depuis le 1er avril 2024. Seule reste la minoration définitive en cas de départ sans le taux plein.
Mon conjoint touchera-t-il une partie de ma retraite Agirc-Arrco ?
Oui, s’il est ou a été marié avec vous : la pension de réversion est égale à 60 % de vos droits, sans condition de ressources. S’il y a des ex-conjoints, elle est en principe partagée, ou réduite pour un ex-conjoint seul, selon la durée de chaque mariage. Elle est versée à partir de 55 ans pour un décès survenu depuis 2019, ou sans condition d’âge avec 2 enfants à charge ou en cas d’invalidité. Le Pacs n’y donne pas droit ; un remariage la supprime.