Mis à jour le 16 octobre 2026.
Oui, vous pouvez travailler tout en touchant votre retraite : c’est le cumul emploi-retraite. Si votre retraite débute avant le 1er janvier 2027, le cumul est intégral (sans limite de revenus) quand vous avez obtenu toutes vos retraites et le taux plein, et plafonné sinon. Pour les retraites qui débutent à partir du 1er janvier 2027, de nouvelles règles fondées sur l’âge s’appliquent.
Le cumul intégral : travailler sans limite de revenus
En cumul intégral, vous gardez toute votre pension, quel que soit votre salaire. Pour un salarié du privé dont la retraite débute avant le 1er janvier 2027, il faut :
- avoir obtenu toutes vos retraites de base et complémentaires, françaises et étrangères ;
- avoir le taux plein : l’âge légal et le nombre de trimestres exigé pour votre génération, ou 67 ans (taux plein automatique pour les personnes nées à partir de 1955).
L’âge légal dépend de votre année de naissance : 62 ans et 9 mois pour la génération 1964, 64 ans à partir de la génération 1969. Voir notre page sur l’âge de départ par génération.
Vous pouvez alors reprendre une activité dès votre départ. Certaines activités se cumulent aussi librement sans taux plein, parfois sous conditions : activités artistiques, consultations occasionnelles (15 heures par semaine en moyenne au plus), mandat d’élu local, assistant maternel. La liste complète figure sur la fiche Service Public du cumul emploi-retraite du salarié.
Le cumul plafonné : le plafond et le dépassement
Sans taux plein, vous pouvez travailler, mais vos retraites brutes (base et complémentaires) et votre revenu d’activité ne doivent pas dépasser ensemble un plafond. Le plus favorable est retenu entre :
- 160 % du Smic, soit 2 916,85 € brut par mois en 2026 ;
- la moyenne mensuelle de vos salaires des 3 derniers mois avant la retraite.
Votre revenu d’activité est retenu à 98,25 % de son montant (la part soumise à la CSG).
En cas de dépassement
Votre retraite de base est réduite du montant du dépassement. Si la réduction est plus élevée que la pension, celle-ci n’est plus versée. La réduction cesse quand vos revenus repassent sous le plafond. Pour la complémentaire, l’Agirc-Arrco compare vos revenus à trois montants : 160 % du Smic, votre dernier salaire revalorisé ou votre salaire moyen revalorisé des dix dernières années. Au-delà des trois, elle suspend le versement.
En résumé, pour une retraite qui débute avant 2027 :
| Point à vérifier | Cumul intégral | Cumul plafonné |
|---|---|---|
| Conditions | Toutes les retraites obtenues et taux plein (âge légal et trimestres, ou 67 ans) | Conditions du cumul intégral non remplies |
| Limite de revenus | Aucune | 160 % du Smic ou moyenne des 3 derniers salaires, retraites comprises |
| Dépassement | Sans objet | Retraite de base réduite du dépassement |
| Reprise chez le dernier employeur | Immédiate, mais sans nouveaux droits avant 6 mois | Retraite de base suspendue avant 6 mois |
| Nouveaux droits | Oui, seconde retraite plafonnée | Non |
Reprendre chez son dernier employeur : le délai de six mois
Chez un nouvel employeur, vous pouvez reprendre tout de suite. Chez votre dernier employeur :
- en cumul plafonné, attendez 6 mois après le début de votre retraite. Sinon, votre retraite de base est suspendue jusqu’à la fin de l’activité, et au plus tard jusqu’à la fin du 6e mois suivant votre départ ;
- en cumul intégral, la reprise est immédiate. Mais si votre retraite a débuté à partir du 1er novembre 2023, une reprise salariée chez lui avant 6 mois ne crée aucun nouveau droit. Ce délai ne vise pas l’activité non soumise à cessation que vous avez poursuivie sans interruption.
L’Agirc-Arrco ne prévoit aucun délai. Pour les retraites qui débutent à partir du 1er janvier 2027, le délai de six mois est supprimé.
Se créer de nouveaux droits : la seconde retraite
Depuis le 1er septembre 2023, le cumul intégral permet de cotiser pour une seconde retraite. Les périodes cotisées à partir du 1er janvier 2023 comptent (à partir du 1er janvier 2025 pour la complémentaire des indépendants). Votre première retraite n’est pas recalculée. La seconde retraite de base :
- est calculée sans décote, mais sans majoration ;
- ne peut pas dépasser 5 % du plafond annuel de la Sécurité sociale, soit 2 403 € brut par an ;
- n’est accordée qu’une fois par caisse : pas de troisième retraite ;
- se demande 2 mois avant la date souhaitée, en une seule démarche en ligne pour tous vos régimes.
À l’Agirc-Arrco, vous gagnez des points sur la tranche 1 de votre salaire (jusqu’à 48 060 € par an en 2026), sans minoration ni majoration. La seconde complémentaire est versée chaque mois à partir de 200 points, une fois par an entre 100 et 200 points, en une seule fois sous 100 points. En cumul plafonné, vous cotisez sans acquérir de droits.
Ce qui change pour les retraites qui débutent à partir de 2027
La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 (article 102) supprime la distinction entre cumul intégral et cumul plafonné : seul l’âge compte. Cela vise les premières retraites qui prennent effet à partir du 1er janvier 2027. Sinon, les règles ci-dessus s’appliquent.
| Âge au départ | Effet d’une reprise d’activité | Nouveaux droits |
|---|---|---|
| Avant l’âge légal (carrière longue par exemple) | Revenus d’activité et de remplacement déduits de la pension dès le premier euro | Non |
| De l’âge légal à 67 ans | Pension intacte jusqu’à un seuil annuel fixé par décret (7 000 € brut envisagés) ; au-delà, pension réduite de 50 % du dépassement | Non |
| 67 ans et plus | Cumul intégral, sans plafond | Oui |
Exemple de l’Assurance retraite : avec un seuil de 7 000 € et un revenu annuel de 10 000 €, le dépassement est de 3 000 € et la retraite baisse de 1 500 €. Les indemnités journalières de maladie comptent aussi. Dès 67 ans, le cumul devient intégral et crée des droits.
Selon l’Assurance retraite (actualité mise à jour le 23 septembre 2026), les décrets d’application restent à publier. Ils fixeront le seuil, la récupération des sommes et les exceptions (assistants maternels, artistes auteurs, médecins et infirmiers vacataires notamment). Un simulateur est annoncé au 1er trimestre 2027. Voir l’actualité Service Public sur le cumul en 2027. Voir aussi notre guide pour choisir la meilleure date de départ.
Fonctionnaires et indépendants : les particularités
Fonctionnaires
Les fonctionnaires de l’État relèvent du Service des retraites de l’État (SRE), les territoriaux et hospitaliers de la CNRACL. Le cumul intégral suit des conditions proches du privé, et il est aussi ouvert après une retraite pour invalidité. Un ancien contractuel suit les règles du privé. En cumul plafonné, vos revenus bruts d’activité de l’année ne doivent pas dépasser le tiers de votre pension brute annuelle, plus un forfait d’environ 8 198 € en 2026 : seul l’excédent est déduit. La CNRACL contrôle les revenus chaque année et récupère le trop-perçu. Les cotisations n’ouvrent pas de seconde pension CNRACL : les nouveaux droits naissent dans le régime de la nouvelle activité. Selon le Service des retraites de l’État, une nouvelle titularisation annule la pension, remplacée plus tard par une pension unique.
Travailleurs indépendants
Les artisans et commerçants dépendent de l’Assurance retraite. Le cumul intégral demande l’âge légal et une carrière complète, ou l’âge du taux plein, et toutes les retraites obtenues. Sinon, il est plafonné. Pour un retraité micro-entrepreneur, Service Public indique en 2026 un plafond annuel de 24 030 €, ou 48 060 € en zone France ruralités revitalisation, en zone urbaine prioritaire ou s’il est affilié à la CNAVPL. Selon l’Urssaf, en cas de dépassement, la retraite de base peut être suspendue jusqu’à 12 mois par année de cumul. La complémentaire des indépendants suit les règles de la retraite de base.
Déclarer sa reprise d’activité et payer ses cotisations
Salarié du privé, déclarez votre reprise par écrit à votre Carsat dans le mois qui suit : nom et adresse de l’employeur, date de début. En cumul intégral, joignez une attestation sur l’honneur certifiant que vous avez demandé toutes vos retraites. En cumul plafonné, ajoutez vos revenus, vos 3 derniers bulletins de salaire d’avant la retraite et vos autres caisses. Signalez tout changement de revenu, et prévenez votre caisse Agirc-Arrco avant de reprendre.
Fonctionnaire, déclarez la reprise par votre espace ENSAP (SRE) ou Ma retraite publique (CNRACL). Le SRE rappelle qu’une reprise non déclarée expose au remboursement des pensions perçues à tort.
Les retraités salariés paient les cotisations Agirc-Arrco aux mêmes taux que les autres salariés, quel que soit leur cumul. Un micro-entrepreneur cotise sur son chiffre d’affaires (micro-social), imposé au régime micro-fiscal.
Cumul emploi-retraite ou retraite progressive ?
La retraite progressive se prend avant la retraite définitive : vous travaillez à temps partiel, entre 40 % et 80 % d’un temps complet, et touchez une fraction de vos retraites. Vous cotisez toujours, et votre retraite est recalculée à l’arrêt complet. Le cumul emploi-retraite intervient après la retraite, et votre première pension ne bouge plus. Pour ses pensionnés, la CNRACL précise que le cumul n’est pas compatible avec une retraite progressive. Détails dans notre guide de la retraite progressive.
Questions fréquentes
Puis-je retravailler chez mon ancien employeur ?
Oui. Si votre retraite débute avant 2027, attendez 6 mois en cumul plafonné, sinon la retraite de base est suspendue. En cumul intégral, la reprise est immédiate, mais ne crée de droits qu’après 6 mois. Ce délai est supprimé pour les retraites qui débutent à partir de 2027.
Travailler pendant ma retraite augmente-t-il ma pension ?
Votre première retraite n’est pas recalculée. En cumul intégral, vous pouvez obtenir une seconde retraite de base, limitée à 2 403 € brut par an, et des points Agirc-Arrco. En cumul plafonné, vous n’acquérez aucun droit. Pour les retraites qui débutent en 2027 ou après, seul le travail à partir de 67 ans créera des droits.
Que se passe-t-il si je dépasse le plafond ?
Votre retraite de base est réduite du montant du dépassement, et n’est plus versée si la réduction dépasse son montant. Votre complémentaire Agirc-Arrco est suspendue si vos revenus dépassent ses trois plafonds.
Je pars à la retraite en 2027 : quelles règles s’appliqueront ?
Si votre première retraite prend effet à partir du 1er janvier 2027 : déduction totale des revenus avant l’âge légal, seuil envisagé de 7 000 € brut par an entre l’âge légal et 67 ans, puis cumul sans limite dès 67 ans. Les décrets sont attendus.
Dois-je prévenir ma caisse de retraite ?
Oui. Un salarié du privé écrit à sa Carsat dans le mois qui suit la reprise et prévient sa caisse Agirc-Arrco avant de reprendre. Un fonctionnaire déclare sa reprise au SRE ou à la CNRACL. Une reprise non déclarée peut obliger à rembourser des pensions.