Mis à jour le 16 octobre 2026.
Si vous avez travaillé en Suisse comme frontalier, vous aurez plusieurs retraites : une rente AVS dès une année entière de cotisation, votre avoir de prévoyance professionnelle (LPP, ou 2e pilier), un éventuel 3e pilier, et votre retraite française. Chaque pays verse sa part, à son âge et selon ses règles. Si vous êtes de nationalité suisse ou d’un pays de l’Union européenne ou de l’AELE, la rente AVS se demande à votre caisse française quand vous avez aussi cotisé en France, et sinon à la Caisse suisse de compensation, à Genève.
Trois questions à ne pas mélanger
Ces trois questions obéissent à des règles différentes :
| Question | Pour un frontalier | Ce qui en dépend |
|---|---|---|
| Où avez-vous cotisé ? | En Suisse et en France | Le montant : chaque pays paie ses propres périodes |
| Où vivez-vous ? | En France | Où déposer la demande, et le retrait de la LPP avant la retraite |
| Où êtes-vous imposé ? | En France, en général, si l’emploi suisse était privé | Le pays qui impose vos rentes |
Les trois piliers suisses en bref
| Pilier | Ce que c’est | Ce que vous touchez |
|---|---|---|
| 1er pilier : AVS | Assurance publique obligatoire, financée par répartition | Une rente mensuelle à vie |
| 2e pilier : LPP | Épargne obligatoire du salarié qui gagne au moins 22 680 francs par an (seuil 2025 et 2026) | Rente, capital ou les deux, selon la caisse |
| 3e pilier : 3a et 3b | Épargne facultative : 3a plafonné et à retrait encadré, 3b libre | Un capital ; le 3a au plus tôt cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite |
LPP et 3e pilier se demandent à l’organisme qui les gère : l’avoir LPP n’est pas transféré à la retraite française.
À quel âge ? Chaque pays a le sien
L’âge de référence AVS est de 65 ans pour les hommes. Avec la réforme AVS 21, en vigueur depuis le 1er janvier 2024, celui des femmes passe de 64 à 65 ans par paliers de trois mois :
| Femmes nées en | Âge de référence AVS |
|---|---|
| 1960 ou avant | 64 ans |
| 1961 | 64 ans et 3 mois |
| 1962 | 64 ans et 6 mois |
| 1963 | 64 ans et 9 mois |
| 1964 ou après | 65 ans |
La rente est due le premier jour du mois qui suit l’âge de référence. Les femmes nées de 1961 à 1969 qui partent à cet âge ou plus tard touchent un supplément de rente (pas en cas d’anticipation).
Anticiper ou ajourner la rente AVS
L’anticipation est possible dès 63 ans (62 ans pour les femmes nées de 1961 à 1969), l’ajournement d’un à cinq ans, pour tout ou partie de la rente. L’effet dure toute la retraite :
| Votre choix | Effet sur la rente AVS |
|---|---|
| Anticipation d’un an | Baisse de 6,8 % |
| Anticipation de deux ans | Baisse de 13,6 % |
| Ajournement d’un an | Hausse de 5,2 % |
| Ajournement de cinq ans (maximum) | Hausse de 31,5 % |
Les femmes nées de 1961 à 1969 ont des taux de réduction plus favorables. L’ajournement se déclare au plus tard un an après l’âge de référence. Si vous vivez en France et ne travaillez plus en Suisse, vous ne cotisez plus à l’AVS pendant l’anticipation. Voir le mémento AVS 3.04 sur la flexibilisation de la retraite.
Et en France ?
L’âge légal français dépend de votre génération : 62 ans et 9 mois pour la génération 1964 (retraites à partir du 1er septembre 2026), 64 ans à partir de la génération 1969 (voir l’âge de départ par génération). Les deux âges sont indépendants : vos retraites peuvent commencer à des dates différentes.
Comment se calcule la rente AVS
Le montant dépend de vos années de cotisation en Suisse, de votre revenu annuel moyen (revenus revalorisés selon les salaires et les prix) et d’éventuelles bonifications pour enfants ou proche dépendant.
La rente est complète (échelle 44) si vous avez cotisé sans interruption du 1er janvier qui suit l’année de vos 20 ans jusqu’à la fin de l’année qui précède celle de votre âge de référence : par exemple 44 ans pour un homme né en 1961, 43 ans pour une femme née en 1962. Sinon, elle est partielle : chaque année manquante la réduit d’au moins 1/44, soit environ 2,3 %. Seules vos années suisses comptent ici ; la France paie les siennes.
| Rente AVS complète en 2026 | Par mois |
|---|---|
| Minimum | 1 260 francs |
| Maximum (revenu annuel moyen d’au moins 90 720 francs) | 2 520 francs |
Nouveauté : une 13e rente, égale à un douzième de la rente annuelle, est versée pour la première fois en décembre 2026 à toute personne qui a droit à une rente de vieillesse ce mois-là.
La LPP : rente ou capital quand on vit en France
Pour la partie obligatoire, la caisse convertit votre avoir en rente au taux minimal de 6,8 % : 200 000 francs d’avoir donnent 13 600 francs de rente par an. La réforme qui le ramenait à 6,0 % a été rejetée en votation le 22 septembre 2024. La partie surobligatoire peut avoir un taux plus bas.
Vous pouvez demander un quart de l’avoir en capital, et davantage, jusqu’à la totalité, si le règlement le prévoit, dans le délai fixé par la caisse. La prestation est due à l’âge de référence ; elle peut être anticipée dès 63 ans (dès 58 ans si le règlement le prévoit) ou, si vous travaillez encore, reportée jusqu’à 70 ans au plus.
Avant la retraite : la règle du 1er juin 2007
Si vous avez cessé de travailler en Suisse après le 31 mai 2007 et êtes assuré obligatoirement en France, la part obligatoire de votre avoir ne peut pas être retirée en espèces ; la part surobligatoire peut l’être. La part bloquée reste sur un compte ou une police de libre passage jusqu’à l’âge ordinaire de la retraite, ou au plus tôt cinq ans avant.
Pour le vérifier, le Fonds de garantie LPP fournit un formulaire pour la France : votre caisse d’assurance maladie (la CPAM notamment) en remplit la seconde partie, au plus tôt 90 jours après la fin de votre activité en Suisse. Si vous êtes marié, un paiement en espèces exige l’accord écrit de votre conjoint.
Chaque pays paie sa part : demander vos retraites
Si vous êtes de nationalité suisse ou d’un pays de l’Union européenne ou de l’AELE, l’accord sur la libre circulation des personnes applique entre la France et la Suisse les règles européennes : chaque caisse additionne vos périodes des deux pays (totalisation), puis ne retient que la part des siennes (proratisation). La caisse française compare ce résultat à un calcul fondé sur vos seules périodes françaises et vous verse le plus élevé.
Avec une autre nationalité, ces règles ne s’appliquent en principe pas entre la France et la Suisse : renseignez-vous auprès du Cleiss avant toute demande.
En France, la totalisation sert surtout à fixer le taux de la pension, donc une éventuelle décote. Vos périodes suisses n’apparaissent pas sur votre relevé de carrière français, sans être ignorées pour autant. Le Cleiss détaille ce double calcul.
Où déposer votre demande
Pour la rente AVS, ce tableau vaut pour ces mêmes nationalités.
| Votre situation | Où déposer la demande |
|---|---|
| Vous vivez en France et vous avez aussi cotisé en France | À la caisse française de votre dernière affiliation : une seule demande ouvre la procédure dans les deux pays |
| Vous vivez en France et n’avez cotisé qu’en Suisse | À la Caisse suisse de compensation, à Genève, avec la demande de rente pour non-résidents et le formulaire E 207 CH |
| Votre LPP et votre 3e pilier | À votre caisse de pension, fondation de libre passage, banque ou assurance |
Formulaires : page Nationalité suisse/UE/AELE de la Caisse suisse de compensation. Le Cleiss conseille de déposer une demande internationale environ six mois avant l’âge de départ. La retraite française ne commence pas avant le mois qui suit la réception de la demande. Voir aussi notre guide du dossier de demande de retraite.
Impôts : la règle générale
Pour une retraite de source suisse, impots.gouv.fr retient deux critères : la nature de votre emploi en Suisse (public ou privé) et votre nationalité.
- Secteur privé : imposable en France, à déclarer sur le formulaire 2047 puis à reporter sur la déclaration 2042. Une prestation AVS non imposée en Suisse se déclare de la même façon.
- Secteur public suisse et nationalité suisse : en principe imposée en Suisse, déclarée en France avec un crédit d’impôt si elle a réellement été imposée en Suisse.
- Secteur public suisse sans la nationalité suisse : imposable en France.
- Retraite versée en capital : suivez la notice de la page Retraités de Suisse d’impots.gouv.fr.
Des contributions sociales (CSG, CRDS, Casa) peuvent s’y ajouter.
Le cas de Genève
Genève change la règle du salaire, pas celle de la retraite. Dans les 8 cantons de l’accord du 11 avril 1983 (Vaud, Valais, Neuchâtel, Jura, Berne, Bâle-Ville, Bâle-Campagne, Soleure), le frontalier salarié du secteur privé qui rentre en règle générale chaque jour en France (au plus 45 nuitées par an en Suisse à temps plein) est imposé en France sur son salaire. Genève ne fait pas partie de cet accord : le salaire y est imposé à la source, puis déclaré en France avec un crédit d’impôt, en général égal à l’impôt français. Pour votre cas, interrogez votre service des impôts.
Les pièges à éviter
- Des années manquantes : demandez l’extrait de votre compte individuel AVS (CI), sans frais, en ligne auprès de la Centrale de compensation (jusqu’à deux mois de délai). Vous avez ensuite 30 jours pour demander une rectification.
- Des lacunes impossibles à combler : l’AVS facultative est fermée aux personnes qui vivent dans l’Union européenne, et des cotisations manquantes ne peuvent plus être exigées au-delà de cinq ans (prescription).
- Un 2e pilier oublié : la Centrale du 2e pilier, qui reçoit chaque année les annonces des caisses de pension et des institutions de libre passage, recherche vos avoirs sur demande écrite.
- Des aides réservées aux résidents suisses : prestations complémentaires et allocation pour impotent de l’AVS.
Questions fréquentes
Combien d’années faut-il avoir travaillé en Suisse pour toucher l’AVS ?
Une année entière de cotisation suffit pour avoir droit à une rente AVS. Avec une carrière suisse incomplète, la rente est partielle : chaque année manquante la réduit d’au moins 1/44.
Puis-je toucher ma rente AVS et ma retraite française en même temps ?
Oui. Chaque pays verse sa retraite pour ses propres périodes, à son propre âge.
Puis-je retirer tout mon 2e pilier en capital en vivant en France ?
À la retraite, un quart de l’avoir peut être pris en capital, et davantage si le règlement de la caisse le permet. Avant la retraite, la part obligatoire reste bloquée si vous avez quitté votre emploi suisse après le 31 mai 2007 et êtes assuré obligatoirement en France.
Ma rente AVS est-elle imposée en France ?
En règle générale oui : vous la déclarez en France sur le formulaire 2047, puis sur la déclaration 2042, comme une retraite du secteur privé. Seule une pension publique suisse versée à une personne de nationalité suisse et réellement imposée en Suisse ouvre droit à un crédit d’impôt en France. Pour votre cas, renseignez-vous sur impots.gouv.fr.