Mis à jour le 16 octobre 2026.
Si vous avez travaillé en Allemagne, en Belgique ou à Monaco, chaque pays vous versera sa propre retraite, à son âge et selon ses règles. Vos années en France et à l’étranger peuvent être additionnées pour ouvrir vos droits, et une seule demande déposée en France suffit en général à lancer tous les dossiers.
Trois questions à ne pas mélanger
- Où avez-vous cotisé ? Cela décide qui vous paie : chaque pays verse la part liée à vos années chez lui.
- Où vivez-vous ? Cela décide où déposer la demande : en principe à la caisse de votre pays de résidence, qui transmet.
- Où payez-vous l’impôt ? C’est la convention fiscale entre la France et chaque pays qui le dit.
Comment vos années étrangères comptent
Allemagne et Belgique : le règlement européen
Selon le portail officiel L’Europe est à vous, chaque caisse additionne vos périodes dans tous les pays de l’UE pour vérifier vos droits. Elle compare ensuite une pension nationale, sur ses seules périodes, et une pension au prorata, calculée comme si toute votre carrière s’était faite chez elle puis réduite à vos années chez elle. Vous avez droit à la plus élevée.
Monaco : une convention bilatérale
La convention franco-monégasque du 28 février 1952 vise les salariés français ou monégasques (article 25). Si vos seules périodes françaises ou monégasques ne suffisent pas à ouvrir un droit, elles sont additionnées et la caisse concernée paie au prorata.
Vos relevés français ne montrent pas vos périodes étrangères, ce qui ne veut pas dire qu’elles seront oubliées. Vérifiez quand même votre relevé de carrière.
Allemagne : la Deutsche Rentenversicherung
Âge et durée minimale
Selon la brochure de la Deutsche Rentenversicherung (DRV) de juillet 2026, l’âge normal est de 66 ans et 4 mois pour les personnes nées en 1960, puis augmente de 2 mois par année de naissance jusqu’à 66 ans et 10 mois pour 1963. Il est de 67 ans à partir de la génération 1964.
Il faut au moins cinq ans d’assurance, périodes des deux pays additionnées. Avec 35 ans d’assurance, un départ dès 63 ans est possible, mais la rente est réduite de 0,3 % par mois d’avance, jusqu’à 14,4 %, à vie. Avec 45 ans, le départ sans réduction est possible à 65 ans pour les personnes nées à partir de 1964.
Calcul en grandes lignes
La DRV compte en points de rémunération (Entgeltpunkte). Une année cotisée sur le salaire moyen allemand, fixé à titre provisoire à 51 944 euros pour 2026, donne un point. Depuis le 1er juillet 2026, un point rapporte 42,52 euros de rente mensuelle brute. Pour un chiffre fiable, demandez à la DRV une estimation détaillée (Rentenauskunft).
Demande
La rente allemande n’est versée que sur demande. Si vous habitez en France, déposez-la à votre caisse française en signalant vos périodes allemandes : la date de dépôt en France vaut aussi en Allemagne. L’interlocuteur allemand est le plus souvent la DRV Rheinland-Pfalz, à Speyer (page France de la DRV, en allemand).
Impôt, en bref
Depuis 2016, la convention fiscale franco-allemande (article 13, paragraphe 8) rend les pensions de la sécurité sociale allemande imposables uniquement dans le pays de résidence, donc en France si vous y vivez. Une pension de fonctionnaire allemand suit une autre règle (article 14).
Pièges fréquents
- Croire que les deux retraites démarrent ensemble. Si la française peut commencer plus tôt, vous pouvez limiter la demande à celle-ci. Demandez alors la rente allemande au plus tard dans les trois mois civils qui suivent le mois où vous en remplissez les conditions : au-delà, elle ne démarre qu’au mois de la demande.
- Partir avant l’âge allemand sans mesurer la réduction : elle est définitive.
Belgique : le Service fédéral des Pensions
Âge et carrière
Selon le Service fédéral des Pensions (SFP), l’âge légal est de 66 ans pour les personnes nées de 1960 à 1963, et de 67 ans à partir de la génération 1964. La loi sur les pensions votée le 28 mai 2026 ne change pas cet âge.
Une pension anticipée est possible à 60 ans avec 44 années de carrière, à 61 ou 62 ans avec 43 années, de 63 à 65 ans avec 42 années. Les années travaillées en France comptent. Si vous remplissez déjà ces conditions en 2026 ou avant, vous gardez ce droit, même en partant plus tard. Sinon, à partir de 2027, seules comptent les années d’au moins 156 jours (104 jours suffisent pour la première année de carrière). En cas de départ anticipé à partir de 2027, un malus définitif s’applique aussi s’il vous manque l’une des deux conditions suivantes : 35 années d’au moins 156 jours, ou 7 020 jours au total. Il est de 2 % par année d’avance pour les personnes nées de 1961 à 1965, de 4 % de 1966 à 1974. Il épargne ceux qui peuvent partir avant le 1er février 2027.
Calcul et mypension.be
Pour un salarié, le salaire de chaque année, limité au plafond fixé pour cette année-là (82 608,94 euros pour 2025), puis revalorisé, est divisé par 45 et multiplié par 60 %, ou par 75 % si votre conjoint n’a pas ou peu de revenus. Un droit existe dès un jour de travail salarié. mypension.be montre votre date de départ la plus proche et l’effet de votre date d’arrêt sur le montant.
Demande
Le SFP n’examine vos droits sans demande que si vous partez à l’âge légal et habitiez en Belgique 13 mois avant cet âge. Vivant en France, déposez donc une demande à votre caisse française en signalant votre travail en Belgique. Côté belge, une demande se fait au plus tôt 12 mois avant le départ.
Impôt, en bref
La convention fiscale franco-belge de 1964 reste applicable, celle signée le 9 novembre 2021 n’étant pas entrée en vigueur. En règle générale, une pension belge de salarié ou d’indépendant n’est imposable que dans le pays de résidence (article 12). Une pension publique belge l’est en principe en Belgique (article 10), sauf si vous vivez en France et avez la nationalité française.
Pièges fréquents
- Attendre un courrier automatique : vivant en France, rien ne démarre sans demande.
- Subir sans réagir la cotisation maladie belge de 3,55 %, retenue au-delà d’un certain montant. Si vous êtes assuré maladie en France au titre d’une pension, d’un emploi ou d’une activité indépendante, envoyez-en la preuve au SFP (attestation d’assurance ou décision de pension française) pour en être exonéré.
Monaco : les Caisses sociales de Monaco
Âge et durée minimale
La retraite de base des salariés est versée par la Caisse autonome des retraites (CAR), au sein des Caisses sociales de Monaco. L’âge légal reste de 65 ans, mais la pension peut être prise sans abattement entre 60 et 65 ans, et dès 55 ans pour une mère ayant élevé au moins trois enfants pendant huit ans avant leurs 16 ans. Il faut alors avoir cessé toute activité et ne toucher aucune indemnité maladie, accident du travail ou chômage.
Le droit suppose une activité salariée sur au moins 10 années, avec 60 mois de travail effectif ou assimilé, périodes françaises comprises si vous êtes Français ou Monégasque. À défaut, vous pouvez demander à 65 ans le remboursement revalorisé de votre part de cotisations.
Calcul et retraite complémentaire
La pension CAR se calcule en points : points multipliés par la valeur annuelle du point (22,27 euros au 1er octobre 2026), divisés par 12. Depuis le 1er janvier 2024, la complémentaire des salariés de Monaco relève de la Caisse monégasque de retraite complémentaire (CMRC), qui a reçu les points Agirc-Arrco de vos périodes monégasques. Vos périodes françaises restent à l’Agirc-Arrco.
Demande
Une démarche unique en ligne vaut pour la CAR et la CMRC, à partir du mois qui précède vos 60 ans. La CAR peut aussi tenir compte d’un dépôt à la Carsat, mais fixe sa propre date de départ.
Impôt, en bref
Si vous êtes fiscalement domicilié en France, vos pensions étrangères, dont la monégasque, se déclarent sur votre déclaration de revenus et sur le formulaire 2047. Si vous êtes Français et vivez à Monaco, vous êtes en principe imposé en France comme si vous y habitiez (convention du 18 mai 1963, article 7).
Pièges fréquents
- Demander trop tard : avant 65 ans, une demande tardive prend effet au premier jour du trimestre de dépôt. Pour un départ à 65 ans, vous avez 12 mois.
- Garder un emploi en France en voulant partir avant 65 ans à Monaco : l’arrêt de toute activité est exigé.
- S’inquiéter d’un relevé Agirc-Arrco incomplet : vos périodes monégasques figurent désormais sur le relevé CAR-CMRC.
Tableau comparatif des trois pays
| Critère | Allemagne | Belgique | Monaco |
|---|---|---|---|
| Organisme | Deutsche Rentenversicherung | Service fédéral des Pensions | Caisse autonome des retraites |
| Âge légal | 66 ans et 4 à 10 mois (nés 1960 à 1963), 67 ans (dès 1964) | 66 ans (nés 1960 à 1963), 67 ans (dès 1964) | 65 ans |
| Départ plus tôt | 63 ans avec 35 ans d’assurance, avec réduction | 60 ans selon la carrière, malus possible dès 2027 | 60 ans sans abattement, activité arrêtée |
| Durée minimale | 5 ans | Un jour de travail salarié | 10 années et 60 mois |
| Calcul | Points | 1/45e par année | Points |
| Coordination | Règlement européen | Règlement européen | Convention de 1952 |
| Demande depuis la France | Caisse française | Caisse française | En ligne à la CAR ou via la Carsat |
| Impôt si vous vivez en France | En France (rente DRV) | En France (salarié, indépendant) | Déclaration en France |
Le bon ordre des démarches
- Comparez les âges : en France, il dépend de votre année de naissance.
- Renseignez-vous au moins six mois avant, comme le conseille le portail européen.
- Selon L’Assurance retraite, contactez la caisse régionale de votre domicile 5 mois avant la date choisie : elle fournit le formulaire propre à chaque pays et transmet la demande aux caisses étrangères. Voyez nos guides pour demander sa retraite dans plusieurs pays et constituer votre dossier de retraite.
- Pour l’impôt, vérifiez votre cas sur impots.gouv.fr.
Questions fréquentes
Vais-je recevoir une seule retraite pour toute ma carrière ?
Non. Chaque pays verse sa propre pension pour vos années chez lui, à son âge et selon ses règles.
Où déposer ma demande si j’habite en France ?
En principe à votre caisse de retraite française, en signalant tous les pays où vous avez travaillé. Elle transmet aux caisses étrangères. Pour Monaco, une demande en ligne aux Caisses sociales est aussi possible.
J’ai travaillé moins d’un an dans un pays : ces mois sont-ils perdus ?
En règle générale, non. Dans l’Union européenne, un pays peut ne rien verser pour moins d’un an, mais ces mois comptent alors pour les pays où vous avez travaillé plus longtemps. La convention franco-monégasque prévoit une règle proche.
Où vais-je payer l’impôt sur ma retraite étrangère ?
Cela dépend de la convention fiscale avec chaque pays. Si vous vivez en France, les pensions de sécurité sociale allemandes et les pensions belges de salarié ou d’indépendant sont en règle générale imposables en France, et la retraite monégasque s’y déclare. Les pensions de fonctionnaire suivent d’autres règles : vérifiez votre cas sur impots.gouv.fr.